Последнее время появилось огромное количество объявлений о том, что – цитата – «молодая амбициозная компания готова дать взаймы за 15 минут. Без поручителей и справок о доходах».
В таких учреждениях свято верят, что помогают людям… в трудный финансовый момент. И всего-то за 2-3% процента… в день.
Финансовое предложение от таких кредиторов состряпано аппетитно. Вы заполняете заявку на сайте компании в Интернете. Любезные сотрудники привезут деньги прямо домой. За 15 минут заключат договор. Нужен только паспорт. Зачем банки? Никаких походов в офисы, справок о доходах, поручителей, проверок кредитной истории. Но и расплата за комфорт будет высокой.
2-3% в день. Получаем 730% и даже 1000% за год! На этом фоне агрессивные банковские экспресс-кредиты под 80-90% кажутся дешёвкой. Почему же граждане не идут в банк? Из лени, низкой финансовой грамотности и плохой кредитной истории. В общем, клиентов хватает.
Подобные компании – а их на белорусском рынке более десятка – появились в Беларуси около года назад. Деньги чаще российские. Технологии обработки клиентов оттуда же – сомнительные. Криминала вроде бы и нет, но несчастного клиента практически разденут.
Хотите досрочно погасить заём? Не тут-то было! Штраф – 10-50% от суммы долга. В договоре может быть прописан пункт об изменении ставки в одностороннем порядке. Естественно, в сторону повышения. А это фокус уже из российских реалий. Вы пришли в срок? А кому вернуть деньги? У компании может быть единственный офис, да и тот закрыт. Пока честный клиент ищет кредитора, счётчик крутится ещё быстрее: штрафы за просрочку – до 4-6% за день. От всей суммы долга! Такие случаи – пока эпизодические – есть в и Беларуси.
Дмитрий Набздоров, начальник управления регулирования небанковских операций Национального банка: «Технологии на грани работы правоохранительных органов. Мы не готовы с этим мириться. Национальный банк не допустит, чтобы такое было вообще».
Елена Коледа, председатель правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи: «Мне на глаза попался один договорчик. Там был заключен займ на три миллиона. Если человек не возвращал этот займ через 5 или 7 дней, у него через месяц должен был быть 102 миллиона. Вы представляете, в какую зависимость попадают люди. Причём в рамках гражданского кодекса, в рамках договорных отношений».
Можно ли найти управу на этих ростовщиков? Это непросто. Они работают на вполне законных основаниях. Нацбанк пока бессилен. Эти кредитные конторы не являются банками и не подпадают под его юрисдикцию. Ведь по нашему Гражданскому кодексу любая компания или гражданин за счёт своих средств может выдавать займы. Ограничений по условиям нет. Лицензия не нужна.
Дмитрий Набздоров, начальник управления регулирования небанковских операций Национального банка: «Они стали приходить на наш рынок ввиду отсутствия чётких понятных правил игры и отсутствия регулятора. Развитие рынка идёт стихийно. Национальный банк предложил сделать законодательный акт на уровне указа Президента, потому что пока мы будет принимать закон, этих компаний может стать больше, в десятки раз больше, чем есть сейчас!»
Согласно проекту всё будет под контролем Нацбанка. Он будет вести реестр чистоплотных компаний, аттестовывать топ-менеджеров, проверять отчётность. Это внутренняя кухня. А вот защитный механизм – для клиентов. Кредитная компания должна сообщать полную кредитую ставку за год, а не за день. С ней заёмщик должен ознакомиться до подписания договора. Никаких штрафов за досрочное погашение! Никаких изменений процентных ставок в одностороннем порядке! Прописан и максимальный размер штрафа за просрочку: он не может быть больше суммы займа. В полномочиях Нацбанка – ограничить максимальный размер ставки на рынке.
Елена Коледа, председатель правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи: «Очень нужен указ. Очень нужен этот документ. Уже мы достигли такого уровня, что требуется государственный контроль, нужно государственное регулирование».
Проект указа согласован во всеми ведомствами. Теперь последний этап – одобрение Главой государства. Запрещать подобные организации не стоит, – считают в Нацбанке. Ведь на ниве микрофинансового кредитования – т. е. выдачи небольших займов – трудятся ещё десятка три добропорядочных компаний и потребительских кооперативов. И они – хорошая альтернатива чопорным банкам.
Только у таких организаций могут взять взаймы граждане с испорченной кредитной историй или без работы. Здесь может найти финансы для старта начинающий предприниматель, у которого есть классная идея, но нет залога или не наработана репутация. В банках таких клиентов не ждут.
И именно такой указ помог бы навести порядок в Беларуси. И ростовщики под личиной микрофинансовой организации просто бы самоликвидировались. Прозрачные условия игры действуют на них, как дневной свет на вампиров.
Подписывайтесь на нас в Telegram