На этой неделе в Беларуси стали возвращать деньги вкладчикам лопнувшего «Дельта Банка». О проблемах с его платежеспособностью стало известно ещё в марте, когда сначала украинские, а затем и белорусские регуляторы объявили о том, что у «Дельты» отзывают лицензию.
Клиентам возвращают не более 1 млн 400 тысяч российских рублей (примерно 28 тысяч долларов), в Украине ‑ 200 тысяч гривен (8 тысяч 700 долларов). А вот в Беларуси возвращают всё ‑ есть закон о гарантированном возврате вкладов, и он работает. Люди это знают и, тем не менее, в первые дни выплат возле касс царил ажиотаж.
В первые дни ажиотаж создавали крупные вкладчики. За неполные пять дней банк «Москва ‑ Минск» успел обслужить более 2 750 человек – около 20% всех вкладчиков «Дельты». И эти 20% забрали почти половину положенной к возврату суммы.
Александр Володько, заместитель председателя правления банка «Москва ‑ Минск»: «Выдана сумма, эквивалентная 48% общей задолженности “Дельта Банка” перед своими вкладчиками. По тем темпам, которые мы можем наблюдать, можно с уверенностью сказать, что 90% задолженности будет выдано до конца месяца».
Нежелание попадать в камеру, как и спешка, понятны. У некоторых «дельтовцев» на депозитах несколько миллиардов рублей, или десятки, а то и сотни тысяч долларов. Деньги в «Дельту» несли охотно. Банк всегда был в тройке лидеров по ставкам. Кстати, свои кровные пострадавшие граждане получали в валюте вклада, да ещё с начисленными процентами. Как и положено по закону. Правда, капать обильные проценты перестали в день отзыва лицензии у «Дельты» – с 18 марта. Вот многие «дельтовцы» и торопились забрать деньги и отнести их в другой банк. Каждый день «простоя» – потеря дохода.
Вечером в пятницу, 17 апреля, в отделениях уже поспокойнее. Основной поток проходит до обеда, ‑ констатируют в банке. Всего пострадавших вкладчиков обслуживает 21 отделение банка «Москва ‑ Минск» в столице и регионах. Многие из отделений будут работать и в предпраздничный понедельник. Куда и в какое время приходить – у каждого вкладчика указано в уведомлении. Но весьма вероятно, что могут пригласить и раньше.
Александр Володько, заместитель председателя правления банка «Москва ‑ Минск»: «Учитывая, что распределение людей неравномерно, мы взяли на себя миссию оповещать клиента о дне, когда он может обратиться в банк. День, который назначает ему банк, может быть или тем днём, который указан в уведомлении, или днём раньше».
В несколько подвешенном состоянии ‑ индивидуальные предприниматели и компании. На их счета гарантии не распространяются. Нацбанк принял решение о банкротстве «Дельта Банка». Заявление в суд будет передано в ближайшее время. Далее цепочка действий такова: решение суда о банкротстве, в течение двух месяцев – сбор претензий от кредиторов. Потом их общее собрание и представление плана ликвидации банка. Последний этап – продажа его активов, то есть имущества. Из этих сумм и будут погашаться долги.
Александр Педько, и.о. генерального директора Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц: «По моим прогнозам, юрлица и ИП могут рассчитывать на исполнение обязательств не ранее, чем во второй половине года. Раньше не сможем. Что касается соотношения стоимости активов и обязательств, есть уверенность, что перед корпоративными клиентами обязательства будут исполнены».
Среди вкладчиков есть и недовольные. Один даже подумывает подать в суд на Агентство по возмещению вкладов. Такую информацию опубликовал Белорусский финансовый портал. Мол, сотрудники Агентства долго принимали и обрабатывали его заявление. Деньги не работали, и он потерял круглую сумму на процентах. Упущенную выгоду через суд расчётливый вкладчик и хочет взыскать с Агентства. «Нам бы такие проблемы», ‑ вздохнули бы клиенты украинских банков.
В Украинском фонде гарантирования вкладов берутся возместить вклады только в национальной валюте. Максимальная сумма ‑ до 200 тысяч гривен. По нынешнему курсу ‑ около $8 600 тысяч. Но даже за эти деньги вкладчикам приходится воевать. С начала 2014 с рынка выведены десятки банков, в том числе два крупнейших – «Надра» и «Дельта Банк». Денег на выплаты не хватает.
Александр Охрименко, директор Украинского аналитического центра: «По закону считается, что возврат вкладов ‑ во время работы временной администрации, но, как правило, реально возврат вкладов бывает через 3-4 месяца. Но по некоторым банкам уже прошло полгода, а люди не получили денег. У Фонда гарантирования вкладов нет денег на выплату. Потому что сначала вводят временную администрацию, а потом думают “что будем делать?”. Никто не думает наперёд, а будут ли деньги?».
Более сложная ситуация у компаний, которые имели счета в лопнувших украинских банках. И это порождает более масштабные проблемы в экономике, а в перспективе ‑ кризис неплатежей.
Александр Охрименко, директор Украинского аналитического центра: «Большое количество юрлиц, потерявшие деньги в банках, в которых введена временная администрация, не могут рассчитаться с другими клиентами, и сейчас даже государственные банки вынуждены тормозиться, потому что туда не могу прийти деньги».
По мнению экспертов, проблемы у банковской системы Украины появились задолго до конфликта на востоке. Курс гривны в последние несколько лет искусственно сдерживался. На это было потрачено более 20 миллиардов долларов из валютных резервов. Промышленность ушла в минус. К тому же, упало доверие населения к Нацбанку. Самые расторопные вкладчики в прошлом году забрали из системы 30% депозитов.
Александр Сугоняко, руководитель Ассоциации украинских банков: «Всё это ударило по банкам. Потому что с одной стороны, у них были слишком дорогие пассивы ‑ брали в долг очень дорого, по 20-30%. С другой, стали плохими активы, потому что экономика вошла в кризис. Перестали обслуживаться кредиты, особенно когда начались проблемы с курсом. В такие ножницы попала банковская отрасль».
Подобный банковский апокалипсис Беларуси не грозит. Вкладчики могут быть спокойны. С другой стороны, нельзя перекладывать всю ответственность на государство, даже если оно гарантирует полный возврат вкладов. Вкладчик тоже должен анализировать ситуацию, изучать рынок, быть в курсе новостей, держать деньги в нескольких банках. Прикрыть зарождающиеся проблемы финансовое учреждение порой пытается очень высокими процентами. Неслучайно в России намерены пересмотреть систему гарантирования вкладов населения. Смысл нового подхода: если в банке предлагают ставки выше среднерыночных, то такие депозиты под гарантии государства не подпадают. Может, тогда вкладчики начнут думать не только о выгоде, но и о собственных рисках.
Подписывайтесь на нас в Telegram