Тему сомнительных заработков продолжим на бытовом уровне. Журналисты ОНТ присмотрелись к относительно честным схемам потребительского кредитования от микрофинансовых организаций. У которых, судя по процентам и штрафным санкциям, макроаппетиты.
Это когда вам обещают много денег по первому требованию – без справок, поручителей и другой волокиты. Все и сразу. Но есть нюанс – чуть зазеваешься, просрочишь – и ты сразу чуть ли не на вечно оказываешься должен ну очень много.
Госконтроль проверил несколько таких организаций. Вывод – надо, во-первых, ограничить потолок процентов, ведь иногда они стремятся в космос. Да и правила кредитования надо сделать более прозрачными. Что такое кредит недоверия, который для многих превратился в ссудный день?
Екатерина: «Мне понадобилась крупная сумма денег. На тот момент это было 3400 рублей. Поначалу ежемесячный платеж устраивал. Потом с каждый месяцем нарастал очень большой процент, то есть это все покатилось как снежный ком».
Чуть было под откос не пошла и вся жизнь. Екатерина не слишком любит вспоминать период, когда погрязла в долгах, просит не показывать ее лицо. Из компании, в которой взяла кредит, с требованиями о возврате денег звонили и звонили. Но с учетом набежавших процентов за каждый день просрочки Екатерина уже с выплатами не справлялась. Как итог – банкротство.
Екатерина: «У меня заблокированы счета, даже свои зарплатные деньги я не могла получить с карты. Потом они приехали. Эвакуировали мою машину, когда меня рядом не было. По итогу, что я брала сумму в 3400 рублей, к оплате, по решению их суда, мне надо было выплатить больше 8 тысяч».
И таких историй, связанных с компанией «Маверик мани», уже десятки. Вот только некоторые примеры. Без личных данных, понятное дело. Условно Петя получил микрозайм на сумму 8250 рублей под 67% годовых. Выплаты только по процентам – это 6435 рублей. Просрочил платежи, заплати неустойку – еще плюс 4125 рублей. Маша взяла в кредит 2200 рублей. К 1198 рублям по процентам еще насчитали пеню – 1093 рубля. (По информации Комитета государственного контроля Беларуси)
Штрафы неподъемные, проценты огромные, в итоге переплаты баснословные, неплатежеспособные люди идут в суды. И проигрывают их. Ведь все по закону: договор подписывал сам, с такими условиями соглашался. Тем не менее, компанию «Маверик мани» проверил Госконтроль и нашел ряд нарушений.
Александр Богдан, начальник отдела контроля финансовых рынков Комитета государственного контроля Беларуси: «Общество привлекало займы от физических лиц, которые не являлись ее учредителями. Например, в сентябре 2019 года общество одолжило у своего директора 42 тысячи рублей под 31% годовых. Такая высокая стоимость заемных средств привела к тому, что для граждан, которые брали сами кредиты, микрозаймы у общества, процентная ставка варьировалась в диапазоне от 60% до 70% годовых».
При этом за просрочку возврата займов предусматривалась тройная ответственность: пеня, штраф, а также проценты за пользование чужими деньгами. Иначе как кабальными такие условия предоставления микрозаймов не назовешь. Сейчас фирма новые займы не выдает, только взымает проценты по ранее выданным. Что интересно, была создана она в марте 2019-го. Как только двухлетний срок истек и была назначена проверка, организация самоликвидировалась. Удобная схема, не правда ли?
Компания «Маверик мани» уже не существует, она исключена из реестра Национального банка Беларуси. Но существует другая фирма. «Фин кит» называется. Она вполне себе процветает и работает. И соучредители у нее те же, что и в закрытой «Маверик мани». Сейчас под видом клиента попробуем узнать, какие условия у этой компании.
С порога здесь говорят, что клиентов прямо в офисе не обслуживают. Мол, заполни заявку на сайте и получай свои деньги. Но в ходе разговора выяснилось, что эти два молодых человека и есть соучредители «Маверик мани», а теперь и «Фин кит».
«А как так интересно получилось? Вы сначала были в одной финансовой организации, теперь в другой? – Ничего интересно! Смена концепции партнеров и вектора бизнеса. – То есть это нормальная практика? – Конечно!»
Как именно поменялся вектор, вразумительного ответа так и не последовало. А вот свое видение условий кредитования нам все же рассказали.
«У некоторых конкурентов есть ставка, например, 6300 годовых, а у нас средняя ставка 62. У нас хорошие условия или нет?! Просто когда в текущей ситуации у банков есть ставки за 30, слышать по поводу того, что у нас с абсолютно другим уровнем риска плохие условия, это, честно говоря, смешно!»
Когда наша съемочная группа все же призналась, что работаем в СМИ, разговаривать с нами и вовсе отказались. Только вызвали на нас милицию. Тем не менее, любопытство осталось неудовлетворенным, потому звоним специалисту, который, как нас уведомили в офисе, работает удаленно. Правда, узнать информацию и у оператора оказалось непростой задачей, по телефону с нами так же пообщались неохотно.
«Откуда вы о нас узнали? – На сайте у вас посмотрела. – На сайте у нас все расписано».
После долгих упрашиваний проконсультировать по телефону информацию нам все же дали. Но ощущение, что выведываешь гостайну, осталось.
78% годовых! Это, мягко говоря, немало. Для сравнения: в сфере банковского кредитования прописаны четкие правила – размеры процентных ставок и штрафов ограничены, и нет никакой привязки к валюте. Чтобы сделать цивилизованным рынок с участием микрофинансовых организаций, Нацбанк подготовил концепцию закона о потребительских кредитах и микрозаймах. Свой пакет предложений и у Госконтроля. Главная цель – ограничить аппетиты ненасытных компаний.
Андрей Федоров, начальник управления контроля банковской деятельности и финансовых рынков Комитета государственного контроля Беларуси: «Первое – это чтобы обязательства не выражались в иностранной валюте. Население не должно нести валютные риски по аналогии с кредитами, которые они получают в банках. Второе – это ограничение размеров процентов. Ставки должны быть сопоставимы с тем, что существует на финансовом рынке. И третье – это ограничение штрафных санкций, один вид ответственности. Причем он сопоставим с той суммой, которую клиент брал в микрофинансовой организации».
Пока же люди как оформляли микрозаймы, так и будут это делать. Ведь главное их преимущество – доступность. Даже идти никуда не надо: заполнил заявку онлайн, поручители не нужны, подтверждение доходов тоже. И «вуаля» – в короткие сроки деньги в руках. Только вот в погоне за легким рублем некоторые не рассчитывают свои возможности. А это риск, как у Екатерины, отдать финансовой компании в два с половиной раза больше и лишиться автомобиля, который в 10 раз дороже кредита. В этом случае пословица «долг платежом красен» приобретает еще один – угрожающий – смысл.
Подписывайтесь на нас в Telegram