Многие вспомнят события, которые разворачивались в марте 2012 года. Комитет государственной безопасности пресёк на территории Беларуси незаконную деятельность финансовой пирамиды «МММ-2011», возбудил уголовное дело…

Но вот на этой неделе господин Мавроди придумал новую схему – «Маврокарт», продекларировав возможности выхода скидочной карты с таким названием не только в России, но и в Казахстане, Украине и Беларуси. Впрочем, и Национальный банк нашей страны оперативно заявил, что уже знает, как бороться с этим злом.

Прогресс не стоит на месте. И финансовые пирамиды шагают в ногу с ним. Восставшая из пепла «МММ» возвращается в новом технологическом обличье. Карточном. Господин массовый затейник Мавроди запустил новую международную дисконтную систему «Маврокард».

Дёшево и сердито. Всего за 1000 рублей можно получить чудо-карту – дисконтную. Причём это не плата, как гласит сайт, а помощь другим – надо полагать, обманутым членам «МММ». Чудо-карта обещает скидки 5-50% в компаниях-партнёрах. Её выдает региональный представитель. На сайте заявлено, что представители должны появиться в Беларуси, Израиле, Казахстане, Украине и даже Испании. Вот такие наполеоновские территориальные претензии. Неизвестно, обзавелись ли этим чудом белорусы, но к перечню партнёров по бизнесу несколько белорусских компаний уже причислены.

Юлия Сакович, начальник отдела финграмотности Нацбанка: «Обращаем внимание на то, что на эмиссию пластиковых карт имеют право только банки и небанковские финансово-кредитные организации, которые получили соответствующие лицензии».

Новый проект – пока не классическая пирамида, но очень хороший фундамент для её возведения.

Любовь Закревская, консультант по личным финансам: «Можно сказать, что это покупка доверия людей таким нехитрым способом. Они почувствуют себя участником этого сообщества, и все дальнейшие действия, которые будет предпринимать компания «МММ», они будут принимать на свой счёт, и, возможно, их потом будет легче втянуть в любую финансовую авантюру».

В лучших классических традициях пирамида пыталась прижиться в Беларуси. Её первый признак: пирамида ничего не производит, не оказывает никаких услуг. Новые вкладчики спонсируют выплаты старым. Первые участники ещё имеют шанс получить деньги. Но большинство остаётся у разбитого корыта.

Есть и другие «опознавательные знаки». Очень высокие проценты – выше среднерыночных. При этом доход якобы гарантирован. Основатели пирамид могут на пальцах рассказывать о выгодных инвестиционных проектах, но не имеют никаких реальных документов. Учредительных и бухгалтерских в том числе. Место регистрации – «на деревне у дедушки». Очень часто – в оффшорных зонах: Кипр или Сейшельские острова. Вклады новых участников оформляются через договор дарения или обычного займа.

Любовь Закревская, консультант по личным финансам: «Вы становитесь участником сделки по одалживанию этой компании своих денег. О каком возврате может идти речь, если компания обанкротилась? Она будет отвечать только своим имуществом, которого на тот момент уже не будет иметь».

Кстати, пирамиды могут легко замаскироваться под так называемые микрофинансовые организации. Суть их работы: они берут взаймы относительно небольшие суммы денег – микрозаймы – у граждан и компаний, а потом переодалживают эти деньги нуждающимся. Зарабатывают на разнице в процентах. В Беларуси по такому принципу работают общества взаимного кредитования. Напоминают советские кассы взаимопомощи. Образования безобидные, и, наверное, потому, бесхозные. Их легко организовать. Не требуется лицензия. Их работу особо и не контролируют.

Но теоретически именно эта простота привлекательна для создания пирамиды. Нацбанк предлагает перекрыть и эту лазейку. Суть идеи – разбить микрофинансовые организации на два типа. Если дело поставлено на широкую ногу (для получения прибыли), то взносы могут делать только учредители организации, причём в сумме не меньше 50 тысяч долларов. Средства у населения брать нельзя. Рискуйте, но не деньгами граждан. Иной подход, если это мелкая некоммерческая организация, т.е. она не охотится за сверхдоходами, а только зарабатывает на своё содержание. Ей-то и можно привлекать деньги простых граждан. Причём суммы ограничены. Предложение Нацбанка – до 1,5 тысячи базовых величин. Обе разновидности организаций внесут в специальный реестр. Бдительное око Нацбанка установит за ними наблюдение. И если организацию заподозрят в нечестной игре, из реестра её исключат.

Дмитрий Набздоров, начальник управления регулирования небанковских операций Нацбанка: «Если мы увидим, что под видом микрофинансовой организации начинает действовать пирамида (это будет видно из её отчётности), мы автоматически исключаем её из реестра. Исключение из реестра будет означать исключение микрофинансовой деятельности из деятельности организации. Тем самым мы обезопасим наших граждан. Если они выйдут на сайт НБ, а мы реестр микрофинансовых организаций разместим на сайте для просмотра, они увидят, с кем можно иметь дело, а с кем нет».

Предложения сформированы в виде проекта указа. Он в стадии обсуждения. Общественного в том числе. В ближайшее время проект проявится на сайте Нацбанка. Среди прочих предложений – ввести уголовную ответственность за организацию пирамид. Предполагаемое наказание – штраф и лишение свободы на срок до 5 лет. В общем, мало не покажется.

Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен и Telegram