Финансовая грамотность

Национальный банк Беларуси завершил исследование, касающееся финансовой грамотности жителей нашей страны. Оказалось, что мы самые экономически «продвинутые» на пространстве СНГ.

Живём по средствам, не любим делать долгов и не склонны к совершению спонтанных дорогостоящих покупок. Но вот на фоне жителей Евросоюза современными финансовыми инструментами пользуемся слабо. Но, говорят в Нацбанке, это не поздно изменить. Каким образом повышение финансовой грамотности должно повлиять на наше благосостояние?

Национальный банк при поддержке международных организаций провёл любопытное исследование. В центре внимания оказалась финансовая грамотность белорусов.

Способ оценки – национальный социологический опрос. По схожей методике опросы проводились и в других странах региона. Белорусы не подкачали. На постсоветском пространстве нас признали самыми финансово подкованными. Но не стоит почивать на лаврах. В целом наш финансовый уровень довольно посредственный.

Белорусы довольно консервативны и неприхотливы. В обиходе – лишь мини-пакет базовых услуг. Самая востребованная услуга у 80% респондентов – оплата коммунальных услуг через банк. Хотя в ХХI веке пора бы массово освоить дистанционные платежи. Вторая по популярности услуга – обмен валюты. Последнее время купля-продажа валюты стала для нас национальным хобби. Половина опрошенных хотя бы раз в жизни брали кредит, а вот вклад в банке имеет лишь каждый пятый. Налицо формирование привычки жить не по средствам. И в этом мы пока сильно отличаемся от европейцев.

Любовь Закревская, консультант по личным финансам: «В отличие от старой Европы, в которой финансовая грамотность является основой управления денежными потоками, они изучают финансовую грамотность с детства, начиная с детских садов и школ, глядя на своих родителей, как их родители откладывают каждую копейку, планируют финансовые цели, откладывают деньги на старость, конечно, у нас этого никогда не было».

В отличие от россиян и украинцев белорусы отнюдь не «кредитоманы». Хороший знак: к выбору кредита, в принципе, мы подходим разумно. Большинство белорусов готовы взять взаймы у банка на обучение и на покупку товаров по скидкам.

Дмитрий Набздоров, начальник управления небанковских операций Нацбанка Беларуси: «
Во время опроса была выявлена такая закономерность, что первой реакцией белорусов на снижение доходов является сокращение расходов. Они начинают экономить и сберегать. Дальше идут возможность поиска второго места работы, далее идёт обращение за помощью к родственникам. А получение кредита для решения текущих вопросов в этом рейтинге стоит очень низко. Получается, что граждане не склонны привлекать кредиты банков для решения текущих проблем».

Многие люди мнят себя экспертами в трёх областях: футболе, медицине и сельском хозяйстве. В этот перечень можно добавить и тему финансов. По крайней мере, 60% опрошенных оценили свои финансовые знания весьма высоко – на отлично, хорошо или вполне удовлетворительно. Но, увы, многие не смогли ответить на базовые вопросы по финансовой математике и экономическим понятиям. Только треть участников опроса достойно прошли тест.

Вот вопросы, которые больше половины опрошенных поставили в тупик: «Что такое страховая франшиза? Чем акция отличается от облигации? Что такое плавающая процентная ставка? Как рассчитать сложный процент по депозиту?».

Вы знаете ответы на эти вопросы? Значит, смело можете поставить себе зачёт.

Ещё одно распространённое заблуждение среди белорусов. Большинство граждан даже не считают нужным заниматься домашней бухгалтерией. Только около 5% белорусов детально расписывают семейный бюджет и ведут учёт расходов и доходов. А ведь это – азы финансовой грамотности.

Любовь Закревская, консультант по личным финансам: «Финансовая грамотность – это совсем не знание банковских продуктов, инвестиционных продуктов, это скорее умение управлять теми денежными потоками, которые есть у каждого человека, это умение считать свои доходы, умение планировать свои расходы, ставить финансовые цели, вылезать из кредитных ям, если они уже есть. Когда человек научился это делать, это основа финансовой грамотности».

Это первый шаг на пути к финансовой независимости. Урок первый. Пару месяцев ведём учёт расходов и доходов. Получаем представление о среднемесячных тратах и ищем статьи расходов, на которых можно сэкономить. Следующий шаг – создаём резервный фонд. Оптимальный размер – 3-6 среднемесячных семейных бюджета. Тогда в случае наступления чёрных дней, например, потери работы и поиска новой, можно пережить без кредитов и займов у родственников. Есть подушка безопасности? Теперь можно обдумать более серьёзные планы, например, покупку автомобиля или летний отдых. И последний вводный урок – минимум 10% ежемесячного дохода стоит направлять на инвестиции. Эти денежные запасы и станут источником для финансирования долгосрочных трат.

Что больше всего порадовало финансистов – это повышенный интерес белорусов к финансовой информации и знаниям. И эту жажду знаний Нацбанк обещает утолить. В Беларуси разработана госпрограмма по повышению финансовой грамотности населения. Что в планах? Социальные ролики, курс финансовой грамотности в школах, компьютерная игра и даже мультики для детей. Неслучайно девиз кампании по ликвидации финансовой безграмотности звучит как «Грошы любяць разумных людзей».

Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен и Telegram